הדבר הראשון שצריך לעשות אחרי שמקבלים רישיון נהיגה, בשביל שיהיה ניתן לנהוג בצורה חוקית ובטוחה, זה לפנות אל חברות הביטוח ולברר כמה עולה ביטוח נהג חדש. רק אחרי שרוכשים את הפוליסה ומקבלים אותה, אפשר להיכנס לרכב ולהתחיל לנהוג ללא חשש.
במאמר זה נסביר מה זה ביטוח נהג חדש, מה ההבדל בינו לבין ביטוח המיועד לנהגים ותיקים, מה האופציות שעומדות בפני נהגים חדשים וכן נציג השוואה קצרה בין חברות ביטוח מובילות על עלויות ביטוח נהג חדש.
מה זה ביטוח נהג חדש?
בשביל להבין מה זה ביטוח נהג חדש, צריך להתייחס תחילה להבדל שבין נהג צעיר לנהג חדש.
הרבה אנשים נוטים לחשוב שמדובר בנקודה דומה אך בניסוח שונה. זה לא מדויק. על פי חברות ביטוח רבות נהג צעיר נחשב לנהג מתחת לגיל 24. לעומת זאת, נהג חדש הוא מי שקיבל רישיון בשנתיים האחרונות. לא משנה אם הוא בן 20, 30 או למעלה מזה.
ביטוח נהג חדש, מתייחס כאמור לנהגים המוגדרים כך על פי חוק. נהגים אלו חלים עליהם שלושה מגבלות עיקריות:
- ראשית, הם נדרשים לליווי של נהג ותיק בשלושת החודשים הראשונים לרישיונם.
- שנית, הם צריכים לשאת שלט נהג חדש על הרכב במשך שנתיים.
- שלישית, נהג חדש מתחת לגיל 21, יכול להסיע אך ורק שני נוסעים. אם הוא נוהג בליווי נהג מלווה, אז מותר לו להסיע כמות נוסעים על פי סוג הרישיון שעומד לרשותו.
מה ההבדל בין ביטוח נהג חדש לביטוח נהג ותיק?
אפשר להתייחס להבדלים של ביטוח נהג חדש לביטוח של נהג ותיק בשתי צורות.
צורה ראשונה, כל ביטוח באופן עקרוני מבוסס על רמת הסיכון שחברת הביטוח לוקחת כשהיא מבטחת את הלקוח שרוכש את הפוליסה. במקרה של נהג חדש, הסיכון הוא גבוה יותר מאחר ואין לו ניסיון ועל פי הנתונים, נהגים חדשים הרבה יותר מועדים לתאונות מאשר נהגים ותיקים.
לכן ביטוח נהג חדש יעלה יותר מאשר ביטוח נהג של נהג ותיק. זה נכון גם כשבוחנים מה ההבדל בין ביטוח מקיף לצד ג בשני המקרים. כלומר, נהג ותיק, סביר להניח ישלם פחות (בהנחה והוא לא היה מעורב בתאונות ולא הגיש תביעות לחברות ביטוח קודם לכן), לעומת נהג חדש שרמת הסיכון לבטח אותו גבוה יותר.
צורה שנייה להתייחס לביטוח היא במקרה שמדובר בביטוח משפחתי, אז במקרה של ביטוח מקיף נניח, מחשבים את הפוליסה על פי הנהג הצעיר, החדש. בשביל שזה יכיל את רמת הסיכון שחברת הביטוח לוקחת על עצמה. במקרה שאין נהג כזה, אז באופן טבעי, הפוליסה תחושב על פי נהגים ותיקים במשפחה.
כמה עולה ביטוח נהג חדש
בכל הנוגע לביטוח רכב לנהגים חדשים, חשוב להבין שלעיתים קרובות חברות הביטוח מחשיבות אותם כבעלי סיכון גבוה יותר. תפיסה זו נובעת בעיקר מחוסר ניסיון הנהיגה שלהם. כתוצאה מכך, נהגים חדשים יכולים לצפות לשלם פרמיות גבוהות יותר בהשוואה לנהגים מנוסים יותר. דמי הביטוח נקבעים על פי גורמים שונים, לרבות גיל, מין, מיקום, סוג רכב ורישום נהיגה.
נהגים חדשים, המוגדרים בדרך כלל כאנשים שקיבלו לאחרונה את רישיון הנהיגה שלהם או בעלי ניסיון נהיגה מוגבל, נתפסים כבעלי סיכוי גבוה יותר להיות מעורבים בתאונות. לכן חברות הביטוח מתאימות את התעריפים בהתאם. נהגים צעירים יותר, במיוחד בני נוער, מתמודדים לעתים קרובות עם עלויות הביטוח הגבוהות ביותר בשל הסבירות הגבוהה שלהם לתאונות והתנהגויות נהיגה מסוכנות.
סוג הרכב שבבעלותו של נהג חדש יכול להשפיע באופן משמעותי גם על תעריפי הביטוח. מכוניות ספורט ורכבי יוקרה קשורים לרוב לדמי ביטוח גבוהים יותר בשל עלות התיקונים הגבוהה והסיכון המוגבר לגניבה. מצד שני, לרכבים בטוחים ומשתלמים יותר יש בדרך כלל עלויות ביטוח נמוכות יותר.
ביטוח נהג חדש עד גיל 23 וחצי:
AIG – 2,261 שקל
מגדל – 1,917 שקל
שלמה ביטוח – 1,757 שקל
כלל – 1,807 שקל
איילון – 2,040 שקל
ביטוח נהג חדש מעל גיל 23 וחצי:
AIG- 1,685 שקל
מגדל – 1,511 שקל
שלמה ביטוח – 1,330 שקל
כלל – 1,472 שקל
איילון – 1,531 שקל
חשוב להדגיש, ישנם משתנים מסוימים שיכולים לשנות את העלויות לכאן ולכאן. כמו כן, אפשר למצוא מסלולים מיוחדים שיפחיתו את העלויות, למשל, מסלול המאפשר נהיגה בימים ספציפיים או על פי קילומטרז'. זה יכול להתאים לחיילים שיוצאים מהבסיס רק בסופי שבוע ולא משתמשים ברכב באופן קבוע.
עלות שנתית של ביטוח רכב: סקירה כללית
העלות השנתית של ביטוח רכב לנהגים חדשים יכולה להשתנות משמעותית בהתאם למספר גורמים. בממוצע, נהגים חדשים יכולים לצפות
אחד הגורמים העיקריים המשפיעים על העלות השנתית של ביטוח רכב הוא גיל הנהג. נהגים צעירים יותר, במיוחד אלה מתחת לגיל 25, בדרך כלל משלמים פרמיות גבוהות יותר בשל פרופיל הסיכון הגבוה שלהם. חברות הביטוח רואות בנהגים צעירים יותר נטייה לתאונות ולכן גובות תעריפים גבוהים יותר כדי לפצות על הסיכון הנתפס הזה.
בנוסף, סוג הכיסוי שנבחר על ידי הנהג החדש ישפיע גם על העלות השנתית של הביטוח.
המותג והדגם של הרכב המבוטח הוא גורם חשוב נוסף. מכוניות יקרות ובעלי ביצועים גבוהים יותר מגיעות לרוב עם פרמיות ביטוח גבוהות יותר. הסיבה לכך היא שעלות התיקונים או ההחלפות של רכבים כאלה בדרך כלל גבוהה יותר, מה שמגדיל את הסיכון עבור חברות הביטוח.
לבסוף, רקורד הנהיגה של הנהג ממלא תפקיד משמעותי בקביעת העלות השנתית של הביטוח. נהגים חדשים עם רקורד נהיגה נקי וללא תאונות או הפרות קודמות עשויים לזכות בהנחות ופרמיות נמוכות יותר, בעוד שאלו עם היסטוריה של תאונות או עבירות תנועה עלולים לעמוד בתעריפים גבוהים יותר.
כמובן, שגם חברת הביטוח הנבחרת והמסלול הנבחר כמו לדוגמא, ביטוח לפי קילומטר במיוחד לנהגים חדשים, או כל מסלול אחר, יכול להשפיע במידה רבה על העלויות. לכן, לפני שעושים ביטוח כדאי לבצע בדיקות מול מספר חברות ביטוח, לבדוק לעומק את המסלולים המוצעים וכמובן, להשוות את מחירי הביטוח.
ביטוח רכב: מה הוא מכסה?
ביטוח רכב הוא היבט מכריע בבעלות ובנהיגה ברכב, במיוחד עבור נהגים חדשים. הוא מספק הגנה כלכלית במקרה של תאונות, גניבה או נזק לרכב שלך. הבנה מה מכסה ביטוח רכב חיונית לקבלת החלטות מושכלות ולהבטחת כיסוי הולם.
ראשית, ביטוח רכב כולל בדרך כלל כיסוי אחריות, אשר מגן על הנהג במקרה שהוא גורם לתאונה ונושאים באחריות לפציעות או נזק לאחרים. כיסוי זה מסייע לשלם עבור הוצאות רפואיות, נזק לרכוש והוצאות משפט.
שנית, כיסוי מקיף הוא תוספת אופציונלית המכסה נזק לרכב שלא נגרם מתאונה, כגון גניבה, ונדליזם או אסונות טבע. הוא מספק שקט נפשי ותמיכה כלכלית במקרה של אירועים בלתי צפויים.
בנוסף, כיסוי התנגשות הוא כיסוי אופציונלי נוסף שמשלם עבור תיקונים או החלפה של הרכב שלך אם הוא ניזוק בתאונה. כיסוי זה חשוב במיוחד עבור נהגים חדשים, מכיוון שהם עלולים להיות מועדים יותר לתאונות בשל הניסיון המוגבל שלהם בכביש.
ביטוח רכב כולל לעתים קרובות גם כיסוי להוצאות רפואיות, המכונה הגנה מפני פציעה אישית או כיסוי תשלומים רפואיים. כיסוי זה מסייע לשלם עבור טיפול רפואי עבורך ועבור הנוסעים ללא קשר למי אשם בתאונה.
לבסוף, כיסוי נהיגה לא מבוטח/לא מבוטח הוא היבט מכריע נוסף של ביטוח רכב. זה מגן עליך אם אתה מעורב בתאונה עם נהג שאין לו ביטוח או שאין לו כיסוי מספיק. כיסוי זה עוזר לכסות את ההוצאות הרפואיות והנזק לרכוש שלך כאשר הנהג האשם אינו יכול לשלם.
ביטוח מקיף לנהגים חדשים
ביטוח מקיף הוא כיסוי אופציונלי המעניק הגנה לרכב במקרה של נזק מאירועי אי-התנגשות. למרות שלא חובה על פי חוק, נהגים חדשים רבים תוהים האם כדאי להשקיע בביטוח מקיף. כאן, נחקור שלושה היבטים מרכזיים שיש לקחת בחשבון בעת החלטה האם ביטוח מקיף שווה את זה עבור נהגים חדשים.
הגנה מפני נזק שאינו התנגשות: ביטוח מקיף מכסה מגוון רחב של אירועי אי-התנגשות, כגון גניבה, ונדליזם, שריפה, אסונות טבע ונפילת חפצים. לנהגים חדשים, שאולי עדיין צוברים ניסיון בדרכים, כיסוי מקיף יכול לספק שקט נפשי בידיעה שהרכב שלהם מוגן מפני סיכונים פוטנציאליים שאינם בשליטתם. בנוסף, ביטוח מקיף יכול להיות מועיל במיוחד עבור אלו המתגוררים באזורים המועדים לגניבה, ונדליזם או תנאי מזג אוויר קשים.
שיקולים פיננסיים: כאשר קובעים אם ביטוח מקיף יהווה כבחירה נכונה, נהגים חדשים צריכים להעריך את ההיבט הפיננסי. עלות הכיסוי המקיף תהיה תלויה בגורמים שונים, לרבות גיל הנהג, מיקומו ושווי הרכב. חשוב להשוות את עלות הביטוח המקיף להוצאות הפוטנציאליות שעלולות לנבוע מתיקון או החלפת הרכב במקרה של אירועי אי-התנגשות. אם עלות הביטוח המקיף משתלמת ומתיישרת עם שווי הרכב, אז אולי כדאי לשקול בחיוב את הביטוח הזה.
נסיבות אישיות וסובלנות לסיכון: נסיבותיו של כל נהג וסובלנות הסיכון הינם ייחודיים, ויש לקחת זאת בחשבון בעת ההחלטה על ביטוח מקיף. אם הרכב בעל ערך משמעותי או חיוני להובלה יומיומית, כיסוי מקיף יכול לספק הגנה נוספת ושקט נפשי. מצד שני, אם הרכב ישן יותר או בעל ערך נמוך יותר, נהגים חדשים עשויים לבחור לוותר על ביטוח מקיף ולהתמקד בכיסויים חיוניים אחרים כמו ביטוח אחריות.
כיצד גיל וניסיון משפיעים על תעריפי הביטוח?
גיל וניסיון הם שני גורמים משמעותיים שיכולים להיות בעלי השפעה מהותית על תעריפי הביטוח כנהג חדש. חברות הביטוח מסתמכות על נתונים סטטיסטיים כדי להעריך סיכון, וגורמים אלו הם אינדיקטורים מרכזיים לרמות הסיכון.
נהגים צעירים יותר, במיוחד אלה בשנות העשרה המאוחרות ובשנות העשרים המוקדמות לחייהם, נתקלים לעתים קרובות בעלויות ביטוח גבוהות יותר. הסיבה לכך היא שלקבוצת גיל זו, סטטיסטית, סבירות גבוהה יותר להיות מעורב בתאונות ולהגיש תביעות. היעדר ניסיון נהיגה והנטייה לעסוק בהתנהגות מסוכנת יותר תורמים לתפיסת סיכון גבוהה יותר זו בקרב ספקי ביטוח.
ספקי ביטוח משתמשים בנתונים אקטואריים ובניתוח סטטיסטי כדי לקבוע את המתאם בין גיל, מין ושיעורי תאונות. מחקרים אלו מראים כי נהגים צעירים נוטים יותר להיות מעורבים בתאונות בהשוואה לעמיתיהם בני אותו גיל.
חשוב לציין שגורמים אלו אינם בשליטת הפרט ועשויים להיראות לא הוגנים לחלקם. עם זאת, חברות הביטוח משתמשות בהערכות סיכונים אלו כדי להגן על עצמן כלכלית ולהבטיח שהפרמיות מוקצות כראוי על סמך הסיכון הנתפס.
כיצד סוג הרכב משפיע על עלויות הביטוח?
לסוג הרכב בו המבוטח נוהג יכול להיות השפעה משמעותית על עלויות הביטוח כנהג חדש. ספקי הביטוח לוקחים בחשבון מספר גורמים הקשורים לרכב בעת קביעת הפרמיות.
ראשית, עלות הרכב משחקת תפקיד בתעריפי הביטוח. בדרך כלל, מכוניות יקרות יותר דורשות כיסוי ביטוחי גבוה יותר, אשר בתורו מוביל לפרמיות גבוהות יותר. הסיבה לכך היא שתיקון או החלפה של רכב יוקרתי עלול לעלות יותר עבור חברת הביטוח.
שנית, מאפייני הבטיחות והדירוגים של הרכב נלקחים בחשבון. מכוניות המצוידות בתכונות בטיחות מתקדמות כגון מערכות בלימה נגד נעילה, כריות אוויר ומערכות למניעת התנגשות נחשבות בטוחות יותר ומהוות פחות סיכון.
בנוסף, נלקחת בחשבון גם הסבירות שמכונית תיגנב או תהיה מעורבת בתאונות. דגמים או יצרנים מסוימים של רכבים עשויים להיות אטרקטיביים יותר עבור גנבים, מה שמגביר את הסיכון לגניבה.
יתרה מכך, גודלו ועוצמתו של הרכב הם גורמים המשפיעים על עלויות הביטוח. כלי רכב גדולים יותר, כמו רכבי שטח או משאיות, נוטים לגרום נזק רב יותר לכלי רכב אחרים בתאונות.
איך ניתן להוזיל את עלויות הביטוח?
בכל הנוגע לביטוח רכב, נהגים חדשים עשויים להיות זכאים להנחות שונות שיכולות לסייע בהפחתת עלויות הביטוח שלהם. ספקי ביטוח מציעים הנחות אלו כתמריץ להרגלי נהיגה בטוחים וכדי לעודד נהגים חדשים לשמור על רישום נהיגה טוב. להלן שלוש הנחות נפוצות הזמינות לנהגים חדשים שכדאי לבדוק:
- הנחת סטודנטים: חברות ביטוח רבות מציעות הנחת סטודנטים לביטוח עבור נהגים חדשים.
- הנחה על ריבוי פוליסות ביטוח: נהגים חדשים שיש להם פוליסות ביטוח אחרות, עשויים להיות זכאים להנחה בריבוי פוליסות. על ידי חיבור של מספר פוליסות ביטוח עם אותו ספק, נהגים חדשים יכולים לעתים קרובות לקבל הנחה על ביטוח הרכב שלהם. זה יכול להוביל לחסכון משמעותי בפרמיות.
אם אתם מחפשים ביטוח רכב זול חשוב לברר על הנחות אלו לפני בחירת ביטוח רכב. לכל ספק ביטוח עשויים להיות דרישות זכאות וקריטריונים שונים להנחות אלו. בנוסף, נהגים חדשים צריכים גם לשאול על כל הנחות זמינות אחרות שעשויות להיות ספציפיות לנסיבות שלהם, כגון הנחות על קילומטראז' נמוך, רישומי נהיגה בטוחה או מאפייני בטיחות לרכב.
לצד הנחות יש גם מספר אסטרטגיות יעילות שיעזרו להוזיל את העלות של ביטוח רכב:
- השוואה: אחת הדרכים היעילות ביותר להפחית את עלויות ביטוח הרכב היא על ידי קניות והשוואת הצעות מחיר מספקי ביטוח שונים. לכל חברה יש את מבנה התמחור וההנחות שלה, לכן חשוב לבחון מספר אפשרויות כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר.
- הגדלת השתתפות עצמית: הגדלת סכום ההשתתפות העצמית בפוליסת הביטוח עלולה לגרום לפרמיות חודשיות נמוכות יותר. עם זאת, חשוב להבטיח שסכום ההשתתפות העצמית הנבחר יהיה סביר במקרה של תאונה או תביעה.
- שמירה על רישום נהיגה טוב: שמירה על רישום נהיגה נקי חיונית לשמירה על פרמיות ביטוח נמוכות. הימנעות מהפרות תנועה, תאונות ואירועים אחרים שעלולים לגרום להערכת סיכונים גבוהה יותר על ידי חברות הביטוח יכולה להוביל לחסכון משמעותי.
השוואת הצעות ביטוח: על מה לשים דגש?
כאשר משווים הצעות ביטוח לנהגים חדשים, חשוב לשקול היטב מספר גורמים מרכזיים. להלן כמה אלמנטים חיוניים שיש לבדוק בעת השוואת פוליסות ביטוח:
- אפשרויות כיסוי: יש להתחיל בהערכת אפשרויות הכיסוי הניתנות בכל הצעת ביטוח. יש לוודא כי הפוליסה כוללת את כל סוגי הכיסויים הדרושים, כגון אחריות, התנגשות וביטוח מקיף. שקול את הצרכים הספציפיים שלך ובחר בפוליסה שמציעה הגנה נאותה.
- עלויות פרמיה: השוו את עלויות הפרמיה של הצעות ביטוח שונות. למרות שזה מפתה לבחור באפשרות הזולה ביותר, הקפד לקחת בחשבון את הערך הכולל של הכיסוי שניתן. פרמיה מעט גבוהה יותר עשויה להיות שווה את זה אם היא מציעה כיסוי טוב יותר או הטבות נוספות.
- השתתפות עצמית: בדקו את ההשתתפות העצמית הקשורה לכל הצעת ביטוח. השתתפות עצמית היא הסכום שעל בעל הפוליסה לשלם לפני שחברת הביטוח תכסה את השאר. חשבו מהו סכום ההשתתפות העצמית המשתלמת עבורכם במקרה של תאונה ובחרו פוליסה בהתאם.
- שירות לקוחות ומוניטין: חקרו את המוניטין של שירות הלקוחות של חברות הביטוח שאתם שוקלים. חפש ביקורות ודירוגים של לקוחות כדי לאמוד את רמת שביעות הרצון שלהם. חברה בעלת מוניטין טוב בשירות לקוחות תהיה אמינה יותר ומגיבה יותר בעת הצורך.
- תהליך תביעות: יש לשקול את הקלות והיעילות של תהליך התביעות. חפשו חברות ביטוח בעלות הליך תביעות יעיל ונוח, המבטיחות שלא תתמודדו עם טרדות מיותרות בהגשת התביעה.
בחירת חברת הביטוח הנכונה
בחירת חברת הביטוח הנכונה היא צעד מכריע להבטיח את קבלת הכיסוי והשירות הטובים ביותר לצרכי ביטוח הרכב שלכם. עם מספר רב של ספקי ביטוח בשוק, זה יכול להיות מכריע לקבל החלטה. עם זאת, על ידי התחשבות בכמה גורמים מרכזיים, אתה יכול לעשות בחירה מושכלת התואמת את הדרישות שלך.
ראשית, חקרו את המוניטין והיציבות הפיננסית של חברת הביטוח. חפשו ביקורות, דירוגים והמלצות של לקוחות כדי לאמוד את מהימנותם ושביעות רצון הלקוחות. מבטח יציב כלכלית נוטה יותר לכבד את תביעותיו ולספק תמיכה בזמן בעת הצורך.
שנית, יש לשקול את אפשרויות הכיסוי ומאפייני הפוליסה שמציעה חברת הביטוח. הערך אם הם מספקים את הכיסוי הספציפי שאתה צריך, כגון ביטוח מקיף או התנגשות. בנוסף, בדוק אם יש הטבות או הנחות נוספות שהם מציעים, כגון סיוע בדרכים או סליחה על תאונות.
לאחר מכן, העריכו את תהליך שירות הלקוחות ותביעות של חברת הביטוח. טיפול מהיר ויעיל בתביעות הוא חיוני במצבי לחץ. חפש את קלות התקשורת, זמינות תמיכת הלקוחות והרקורד שלהם בטיפול בתביעות.
כמו כן, חשוב להשוות את הפרמיות וההשתתפות העצמית המוצעים על ידי מבטחים שונים. למרות שהעלות לא צריכה להיות הגורם הקובע היחיד, זה חיוני להבטיח שהפרמיות סבירות ובמסגרת התקציב. בנוסף, יש לשקול את סכומי ההשתתפות העצמית וכיצד הם עשויים להשפיע על הוצאות הכיס במקרה של תביעה.
לבסוף, התייעצו עם חברים, בני משפחה או יועצים מהימנים שיש להם ניסיון עם חברות ביטוח שונות. התובנות וההתנסויות האישיות שלהם יכולים לספק הדרכה חשובה בביצוע הבחירה הנכונה.
